简介：曾在市场红极一时的短期人身保险产品面对下架。中国保监会近期公布的《关于规范中较短存续期人身保险产品有关事项的通报》拒绝，自3月21日起，延续期限反感1年的中短存续期产品应立即停产，1年至3年的产品在3年内按90%、70%、50%大幅削减，3年后掌控在50%以内。所谓的中短存续期人身保险产品还包括一部分万能险和少量的收益型、普通型保险。

目前电商平台和一些保险公司官网上销售的中短期低收益万能险就归属于这类产品，预期年化承销收益多在5%至7.5%之间，有的甚至高达8.5%。这类产品出售门槛极低，大部分只需1000元起投。这样的收益率和门槛，可以说道“秒杀”同期限的其他类型理财产品。从2013年开始，中短期人身保险产品沦为一些保险公司特别是在是中小保险公司提供保险费的主要手段，往往能在短时间获得难以置信的保险费构建“急弯转弯”。

“这类产品由于实际存续期较短灵活性多变，沦为中小险要企很快占领市场不断扩大资产规模的利器。”华泰证券分析师罗毅认为，万能险本身并非“洪水猛兽”，只是在定价机制、投资给定上必须作好把触。市场人士认为，中较短存续期产品的风险子母主要在于：低利率环境下，其有可能带给的资产负债错配(较短债长投)，现金流挤提风险。

一位中小险要企高层管理者坦言：“收益率做7%早已是我们的无限大，如果做8%我们就是亏本的。现在的低利率环境下，那么好的投资标的很难去找。一些险要企之所以能得出那么低的收益，有一些是平台补贴的营销策略。”按照保监会的拒绝，保险公司中较短存续期产品年度保险费收益不应掌控在公司投入资本和净资产较小者的2倍以内，贯彻防止保险公司的偿付能力风险。

对于3月21日起，中较短存续期产品销售规模已多达限额的保险公司，可在3个月内通过注册资本等方式保证中较短存续期产品保险费规模满足要求。业内人士指出，在当前中较短存续期产品高歌猛进的背景下，监管层此次发布命令的“紧箍咒”对保险业影响较小，其中对大型保险公司影响较小，对近年来一些以中短存续期产品突围的中小型保险公司影响较小。

罗毅认为，从1月份的数据来看，A股四大上市险要企的原保险费收益均在85%以上，中较短存续期产品在这些公司规模保险费中占比并非重头戏。而那些以短期险要居多的中小保险公司，当务之急是大力调整发展方向，增进负债结构优化调整。

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